2022年9月13日

保险公司的报销费用也下来了，更新下1-6次的整体费用报销情况，由于不是每次分开提交给保险公司的，所以不知道具体哪一次报销的费用，只有一个总数，一共报销了207039.12，所以整体报销比例如下，可以有82.2%，这个比例很不错了，要不然真的吃不消

2022年6月16日

一直想更新下费用的问题，但是中途发生了很多事，尤其是报销过程不流畅，不过经历越多，遇到的问题越多，给所有病友及家属提供的参考也越多，我父亲是城镇居民医疗保险，而且是异地医保，所以下文都是在这个前提下说的，其他比如职工医疗保险我这边没有做研究了，基本概念见图，我第一部分讲几个关键点，然后结合第二部分实际费用给大家讲下真实经历，可能对大家理解医保和报销更有帮助

一、医保及报销概念

1、直接结算

目前国家已经开通了医保卡直接结算通道，所以大家在结算时一定要走直接结算，自己先结算会面临后续报销的一大推问题（我父亲的第一次报销由于当地医保系统升级，无法结算，只能先自费，再手工会当地报销）

2、是否住院

我父亲是城镇居民医保+异地医疗，只能是住院报销，门诊部分不能报，如果哪位大神对城镇居民医保的门诊报销有了解的，其他方面的能否帮忙讲解下哈。听说慢特病能报销门诊，我们申请了慢特病，但是是定点的，需要到当地医保中心备案，我们在307，但是基本上一到307就住院，这个申请几乎没啥作用，但是其他病友一定要申请，我没用上，但不是代表没用；

3、医保目录

很重要，所有的报销都是围绕这个目录来的，我父亲的费用明细里面出现了“无自付”，“有自付”，“全自付”，全自付就是自费，这就和医保目录内的甲类、乙类、丙类相关了

4、异地报销

异地花费会多一点，本地费用会少很多，尤其是在门诊报销的事情上，异地办理门诊报销太费事了。

二、实际费用及报销比例

我父亲目前是第七次住院，医生说是集中治疗最后一次了，前后折腾了差不多10个月，今后每半年来复查做治疗，我理解就是今后每年都需要做2次化疗。

先上费用明细，我结合这个明细给大家讲下在报销过程中遇到的一些问题；

1、费用及报销解释

我分为两部分说，一部分是住院，一部分是其他费用（门急诊、护理非、第三方机构，突发情况）

（1）住院部分

1）北人和北京大学国际医院：

北人是最好的，但根本没有床位，等了快两周都通知，最终决定换医院，公立的都不好重，最终好不容易在307办理了住院，在住院前，所有的费用都是自费的，所以在北人和北京大学国际医院看病，但是由于北京大学国际医院属于私立医院，我买的商保不能报销，虽然有床位但最终也没去北国，这里面的2万费用是个预估（由于手工报销时把发票整丢了，费用应该比2万要多的），包含北人做的骨穿的9780

2）307医院

一共7次，第一次首次治疗费用最大，15万多；第6次是突发情况，病情突然加重，花费也相对较多，7万多，当时由于没床位，救护车拉倒急诊待了3天；其他治疗都比较稳定，每次费用差不多3-4万。整体报销比例36%，如果只看住院部分，报销比例差不都46%。

如果大家在这些费用报销后，由于家庭困难，还可以在当地申请大病援助，政策真好

重点讲下第一次的报销经历，由于是手工回当地报销，所以能提炼出更多关键点，以防止掉坑里

我们是去年11月初把材料提交到当地，把之前门诊的发票也一起提交了，没想到只能报销住院，后期北人等门诊治疗发票全都整丢了，所以再次提示大家发票很重要，而且不能重新开，不用把所有材料一次性提交，准备好材料，和当地业务员一张张过，不要怕麻烦，没用的材料，不能报销的全部都要回来

大约到今年1月开始找当地，打了12345，没啥用，也催不动，后期投诉到国家，才开始重视，在4月1号把统筹医保的四万六报销下来，然后再拿着这些材料，找二次报销（大病保险）的窗口办理，这里提下二次报销，二次报销不是国家统筹报销，是保险公司处理，大家交城镇居民医疗保险费的时候，其中一部分是给了这些保险公司的，如果直接走社保卡结算，二次报销也同时处理了，但是手工报销就得找这些保险公司，我这边除了提交各种材料外，通过各方投诉，在6月五万一到账，大约整个报销过程经历了7个月，而且是我在投诉了国家的有关部门后才下来的，如果我不投诉，估计得处理个一两年，不夸张，有些细节我不写了。

（2）其他费用

a、门急诊，我这边是盲区，一直都没有找到好的报销方式，有了解的小伙伴，可帮忙提供下；

b、第三方机构检测，我父亲的骨穿都是委托第三方做的，307本身做不了，除了第一次1万，其他每次住院前后都要做一次，每次都是3100，由于是第三方，没法报销，所以提醒大家住院时，问下有哪些第三方检验的项目，是否在医保范围内。

c、在父亲最开始看病的和住院的时候，都是家人陪着，护理费也省了，但是后期由于要工作，只能请护工，每天270，目前已经也花了3万多，如果大家是外地来京看病，住院期间是可以有一个家属陪护的，就能剩下住宿费和护工费，这不是一个小的开支。

d、医院可以订餐，每天每人10-20就差不多，能吃饱，想吃的好一点，费用就更多了

2、报销体系：

经过父亲看病及报销过程中遇到的一些事，这里大言不惭的讲下整个保障体系吧，我觉国家政策是真的好，而且在执行上也不断完善，就像异地医疗直接结算，都是能极大提升效率，我们不排除一些人得个感冒都得找当地医保去报销，需要核实等流程，导致整体效率下降的情况，但现在都走线上，真实、透明、高效，我也赶巧了，都碰上了，所以更有体会

我自己总结为五级，一级就是医保统筹，二级就是大病医疗（二次报销），我父亲第一次手工报销，过程繁杂，从第2次开始，医保卡直接结算；三级就是大病救助，如果大家救助申请下来，所有医保目录内的，基本可以全报销此部分只是看到一些文章提高，没有实际经历，有待考证），四级就是找当地政府申请，特困户之类的，可能自费药部分也能报销（也只是看到有文章提到），五级就是水滴筹等社会救助平台。

说完以上部分，不得不说商业保险，臭名昭著，本来他应该在保障体系占有很大一部分，甚至是最重要的一部分，但是为啥却成了现在这个奶奶样，以下仅仅是我个人的主观感受，没有数据支撑，大家听一听就得。

（1）好产品没人宣传，听到最多的就是储蓄性的保险，这种保险还时不时爆出各种匪夷所思，让所有人都觉得不合理的事；

（2）保险条款太复杂，买个保险，想要了解清楚，得先考个精算师

（3）赔付时间和案例不一致：我给我父亲买了个防癌险，保险公司也找我父亲尽调过了，材料提交流程不繁琐，但是报销时间遥遥无期，案例基本说是几天就到账了，感觉案例讲的都是中奖的事，而我只是个中奖绝缘体

在经历过父亲得病的这个事后，也能体会到国家整体个医疗体系的强大，虽然有些小瑕疵，但不影响整体的强大，这里面最拉胯的就是商业保险，国家也在倡导，一般人也都知道保险好，可以为啥就是没人买，三个字“不信任”，先不从赔付角度说，就从一个产品，保费从几百到几千来说，怎么买，几百的不敢买，便宜卖好货，贵的又不甘心，为啥这么贵，没出事，是不是感觉太贵，太亏了，普通老百姓谁挣钱容易！保险公司花大价钱请的清算师，心理专家，整天研究的就是怎么挣大钱，这是他们主业，保险真正的保障作用是顺带的。

我不是说保险没有良心产品，只是太难找到了，真正的保险产品真的需要良心去做啊。扯远了！