重疾险是人身健康保险类产品中保费花费最多的，但是大多数人对于重疾险的认识一直停留在买保险是为了治病的层面上，下面我们就重疾险的知识简单的谈一下。

重疾险的起源

重大疾病保险的理念最初诞生于60年代的南非。当时，一位叫Dr. Marius BArnard（马里优斯.巴纳德）的心脏外科医生，成功为一位肺癌患者实施了肿瘤切除手术。两年后他发现，这位患者还是去世了。了解后得知，这位患者是个单身母亲，带着两个孩子，手术后，她必须继续投入工作，挣钱为两个孩子的未来努力奋斗。癌细胞不久便转移了。

另一件事是个男性心脏病患者，巴纳德医生为患者成功实施了心脏移植手术，拯救了患者的生命。但是过了几年后，这位病人每次来医院复诊都会念叨钱的事情。他没有办法继续工作，但是术后康复费用却一直在支出，他被迫失去了自己的房子，工作乃至尊严。

巴纳德医生发现尽管他尽力实施手术，挽救了很多病人的生命，但是他却挽救不了患者的家庭‘经济生命’。病人及家属在经济上备受煎熬，家庭承担了大量的债务，无力偿还。

于是第一款现代意义上的重疾险诞生了。1983年8月，巴纳德医生与Crusade人寿合作开发了世界上第一款重大疾病保险产品。当时产品保障范围只有4种疾病：冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤、急性心肌梗塞、中风。

后来重疾险陆续发展到英美新加坡日本法国等国家，与1995年进入中国。

重疾险的意义：

从上述重疾险的起源可以看出，重大疾病保险的作用并不是为了治疗费，而是为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术之后家庭所承受的经济压力。

重疾险即重大疾病保险，特点即是病情严重，花费巨大，时间持久。

罹患重大疾病的花费犹如巨大的冰山，医疗费用只是显示在海面上的一小部分，真正的巨额花销来自于后期的长期康复护理费用，无法继续工作带来的收入损失，和无力承担但必须承担的家庭责任。

了解了重疾险的作用之后我们思考一下，假如有人60岁，家里20套房，每月靠房租收入已经过的是土豪的日子了，那他需要重疾险吗？

重疾险的内容：

2007年8月，保险行业协会和中国医师协会共同制定实施了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，强制规范了保险行业的大病范围。

保监会规定重大疾病保险必须含的6种高发病症：恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术（或冠状动脉旁路移植术），终末期肾病（慢性肾功能衰竭尿毒症期）。此6种重大疾病发生率占重大疾病发生率的80%以上。

所以各保险公司的重大疾病保险都包含上述的6种高发病症，此外各个保险公司将重大疾病定义中的其他19种重大疾病也都纳入了重大疾病保险合同中。所以重大疾病保险合同的前25种重大疾病都是一样的。此25种重大疾病发生率占重大疾病发生率的95%以上。

现在各个保险公司为了占领市场，在25种重大疾病以外，自行增加了一些病种，争先推出55种疾病，80种疾病，100种疾病，105种疾病，单纯的比疾病的种类数量，其实意义并不大，概率太小。

那假如真的有人得了105种疾病以外的第106种重大疾病，保险公司会赔吗？朋友们自己思考一下。

重大疾病保险是给付型的保险产品，即保额买多少，确诊符合重大疾病的定义之后赔付就是多少。

因为人是无价的，所以重大疾病保险的保额理论上是无上限的。当然相应保费也是成比例增加的。但是各个保险公司为了规避自身风险，在各个公司产品体系内限定了重大疾病保险的保额购买限额，保险公司不同，限额不同。

以上是关于重疾险的一些浅显的知识。

欢迎大家咨询保险的相关问题。

每个人每个家庭适合的保险必然是不一样的，愿做您专属的家庭风险顾问。

保险经纪人刘晓娟