打开我们的微信，搜索“水滴筹”你会看到很多朋友圈里亲朋好友的筹款链接，随便点开一个，你会看到类似这样的信息

类似这样的信息

这些患者，这些筹款者，他们为什么还来筹款呢？是因为他们都没有社保吗？

不是的，社保几乎覆盖了全民，农村也有新农合医疗保险。你会看到他们基本都是有社保。只是社保解决不了他们的费用问题。

今天我们就说说医保的报销相关的问题。

社保的报销范围

1、社保账户其实包含两个账户，一个叫个人账户，一个叫基本医保统筹基金。

个人账户里的钱，相当于你的存款，我们平常去医院和药店看门诊买药刷卡，其实花的都是个人账户里的钱，如果不是每月往里存钱，用完就没了。

统筹基金从字面理解就是通盘筹划，相当于大锅饭，只要你交社保，不管每月往里存多少钱，都刷不出来，但是当你住院的时候，可以按照相应的报销比例去结算。

二者的支付范围，报销核算都是分开的。

个人账号可以报销：

1、到定点零售药店购药所花的钱；

2、门诊、急诊所花的钱；

3、没达到基本医保统筹基金起付标准的医疗花费；

4、在医保统筹基金起付标准以上，依据比例要参保者自己承担的费用；

5、个人帐户不足支付部分由参保者自己承担。

基本医保统筹基金可以报销：

1、住院治疗的医疗花费；

2、急诊抢救留观并收入住院治疗的，

3、住院前留观不超过7天的医疗花费；

4、肾透析、恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾移植后服抗排异药的门诊医疗花费。

基本医疗险报销比例，以北京举例

基本医疗待遇---门急诊

基本医疗保险报销比例---住院

基本医疗待遇---住院

图看不太懂是吧，我们总结下社保统筹账户如何结算的，用一张图来概括就是“左不报、上不报，下不报，右不报”，整个住院期间，医保可以报销的部分只有中间白色部分。

我们逐一分析下：

1、起付线

起付线，高于起付线的费用需要我们自己承担。

2、封顶线

起付线以上的部分也并不是都可以报的，因为社保还规定了一条封顶线，封顶线以上部分也要自己承担。

3、自付比例

右边这部分是我们自付部分，这个部分就是我们在住院期间发生的例如护理费等，社保一般都规定了一定自付比例，这些社保是不报销的。

4、自费部分

左边是自费部分，像我们人一旦生病，想用最好的药物得到最好的治疗，自费的药物、医疗设备、医疗服务项目，这部分也需要自己承担；

我有社保，不需要商业保险了

在展业的过程中，很多人认为，自己有社保，就不需要商业保险了。

可是没有搞明白社保和商业保险的区别和联系。

从上面的内容可以看到，社保的保障只是基础性的，在许多方面都难以提供充足的保障，因此补充商业保险真的很有必要。

社保与商业保险的差别

1、社保只保病不保命

社保只能报销疾病产生的医疗费用，商业保险不仅能报销医疗费用，有身故责任的如重疾险还能赔付高额的死亡保险金。

2、社保只能报销《社保药品目录》中的药品

而商业保险不仅能报销社保内的，社保外的比如进口药商业保险都是可以报销的。

“我有社保”的人，可知自己扛了多少风险？

甲类药：1858种，医保全报乙类药：817种， 自付10%-35%

丙类药：192455种，全自费！【大病进口药、特效药全在丙类药】

仍有将近98%的药物不能通过医保报销！

3、社保没有保费豁免功能

商业保险，比如重疾险，如果购买了豁免保费的功能，触发了豁免保费的条款，余下的保费就不用缴纳了，保单继续有效。

4、社保没有避税功能

5、社保没有避债功能

医保的本质

社保的特点，强制性+低水平+广覆盖，所以，社保只是低水平的保，而不是包。

商业保险的补充作用

一场突发的疾病，我们面临的只是几十万的医药费么？

那只是冰山一角，看看下图。

社保旨在为国民提供基本生活保障，商业保险则针对客户需求对于不同方面给予高额保障，更全面的给予客户全方位的保护。

商保是对社保进行的最好补充，一个完备的家庭保障计划，社保、商保一个都不能少。

我的专业只为节省您的时间。

希望你能够清清楚楚了解风险，明明白白购买保险，踏踏实实享受生活。有任何保险相关的问题，欢迎咨询我。