小编的朋友圈又被同一个信息炸了：男子花3万元买天平人寿的重大疾病保险与医疗险，最近因胸闷在医院查出患有脑垂体瘤。后被太平人寿解除合同~

看一下整个案件的时间线：

2017年11月 常先生在医院医院做了CT，CT显示确诊鼻炎，且头部胺区有结节，需进一步检查确认；
2017年12月 被保人常先生在代理人魏女士那里购买了太平《福禄倍佑》及《康悦医疗险》，年交保费为3.1万余元；
2018年5月 被保人常先生胸闷，后经医院检查，确诊患有脑垂体瘤；
2018年5月 出院后，向太平人寿申请理赔，被通知解除合同。解除合同的理由是：2017年11月份做了CT ，未如实告知。

本案的争执点是：

太平人寿认为：客户没有如实告知；

客户认为：CT的检查结果，医生说没什么问题；另外，代理人关于既往病史只问了一两句话。

PS：医生所说的没有问题是指：当下不需要接受手术或者住院。而保险公司在【健康问询】时，问到的问题，都需要逐个确认，逐个“如实告知”。

医生所说的没有问题，和保险公司说的没有问题，完全是两个概念~

太平人寿采用的是线上投保，代理人是否把【健康问询】的问题，截图发给常先生，并提醒仔细看一遍呢？

下面跟着小编，来做具体分析：

做两个假设：

假设一：

在投保时，代理人只问常先生有无住院，一两句话就结束了。代理人没有把【健康问询】的问题截图发给客户，则太平人寿并没有尽到【提醒义务】，代理人/太平人寿是有一定责任的。

建议：太平人寿复原原保单的效力（可能争取不到），若最后争取的结果依然是，解除合同。烦请把已交保费退给客户（自己公司代理人的失职，不要让客户来买单，不公平）~

假设二：

被保人看到了【如实告知】的截图，知道自己的CT 检查，头部胺区有结节。并故意未如实告知。

建议：退还现金价值~

行业现象：

小编2015年曾经在太平人寿做了代理人，兼某高级经理的助理。很少看到代理人问客户【健康问询】上的问题，在此基础上也几乎没有看到有客户进行“如实告知”的（替很多客户感到委屈）。也见过有客户出险了，不符合太平人寿的理赔标准的，最后逼着代理人自行解决理赔事宜（这也是我从保险公司跳出来，转型做保险经纪人的直接原因）。

中国的代理人，是比较弱势的一方。公司的早会，大多是打“鸡血”，传授怎么邀约客户，怎么给客户送礼品的方式等等。

从不做关于“如实告知”，关于“合同条款”方面的培训；

本公司的“拒赔案例”，又从不公开。

很多的时候，我会想：如果有一天，中国的代理人制度解除了（不业绩至上），实行员工制。那整个行业的专业度会大大提升的~

以上太平的情形，不只太平有，各家保险公司都有的。

不针对任何一家公司，只是客户公正的分析，为后面打算购买保险的客户，提供一种思路。

最后，提醒广大的客户朋友：

• 在购买保险时，尤其是线上投保，您应该与您的代理人/经纪人确认【健康问询】的问题。
• 如实告知，是保险合同的基础。

最后，祝好~

文章作者 郝楠 转载请注明出处并附上跳转至原文的链接

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