万能险是什么 ？

万能险是一种含有万能账户的保险。

万能账户是一个可随时部分存钱或部分取钱的账户，具有保证一辈子的保证利率

它既有复利增值，大部分也有保障功能（如身故责任）

它既有进账（趸交、追加，主险转入，账户里资金的复利增长、手续费返还），也有出账（各种手续费、保障成本、退保金、身故金）

账户里的余额，是这张保单的「保单价值」。再减掉退手续费后，就是最终退保时可以拿到钱（即现金价值）

万能险的价值增速有多高？

万能险的现金价值IRR的区间约在1.75%~5.0%

年金险的年金IRR的区间约在2.0%~4.0%，而生存总价值（已领取年金+现金价值）的IRR的区间约在2.1%~4.3%

增额终身寿险的现金价值IRR的区间约在2.5%~3.50%

可以看出：

利益浮动性：万能险>年金险>增额终身寿险

利益上限：万能险>年金险>增额终身寿险

利益下限：增额终身寿险>年金险>万能险

万能险的本金保证有多宽？

万能险不但保底，而且保证不低于保证利率

年金险、增额终身寿险的利益是确定，不会多也不会少

分红险保证不亏本

投连险则有可能亏本

万能险的哪些指标最关键？

最主要的指标是保证利率，这是一辈子的收益底线保证。

其次是实际结算利率，但未来的实际结算利率无法确定，与公司的稳定性、投资能力等有关。

此外各种手续费规则、风险保费的多少也是衡量万能险的关键

万能险的主要优点有哪些？

安全可靠、保证收益且有上浮收益、缴费灵活、取用灵活

万能险的“坑”主要有哪些？

初始费用比例高不高？

风险保障成本高不高？

实际结算利率未来会有变化

万能险关联的主险是否足够好？

趸交和追加额度？

支取有没有限额？

......

万能险的组合方式有哪些？

三种类型的万能险：独立、作为附加险、主险万能型

万能险的保障分类有哪些？

按保障性质分为：寿险型、年金型、两全型。前两种常见