重疾险的发明，毫无疑问是伟大的，从1983年诞生至今，长达40年依然无法被任何创新给颠覆，并且我认为重疾险会永不过时。

• 在发生重大疾病的时候，它可以给你一笔钱去救命
• 如果你不缺这笔救命钱，那它就可以作为术后康养金
  
• 如果你不缺钱，他可以让你患病后有一个心理安慰

任何时代、任何人，都需要重疾险

但重疾险并不是万能的，有一个问题是重疾险无法解决的：举个例子，如果你患了脑中风后遗症，虽然得到了50万元的重疾险理赔，但一辈子都要瘫痪在床，没有了收入来源，吃喝拉撒都需要儿女照顾。

严重影响生活质量的这种情况还有很多种，比如：阿尔兹海默症、帕金森、脑膜炎后遗症、运动神经元病、肺动脉高压、双目失明、多个肢体缺失、脑损伤。这种疾病或意外，可以总结为四个字：瘫痪和失能。

从医学理论上，瘫痪和失能不会严重影响寿命，但这种事情如果发生在普通老百姓身上，基本都不会再活太久了。瘫痪和失能会严重影响心情，时间久了会发现：久病床前无孝子真是千古名言。最终会导致全身逐步溃烂、厌世、抑郁而终。

重疾险只是符合赔付标准的时候，一次性给你一笔钱，但它无法解决你的往后余生。如果不幸发生了瘫痪和失能，即使你买了高额的重疾险，依然无法解决问题，这就是重疾险的BUG。

能解决问题的保险产品：保险产品就是用科学的金融规则，来弥补不幸发生的问题。如果把重疾险赔钱的方式稍作调整，就可以改善问题。针对此类问题的保险产品就是：长期护理险。

瘫痪和失能后，长期护理险每年再给你一笔钱，这笔钱就是以后每年的生活费，也是护理费、医药费、护工费，可以鼓励你一直活下去。如果每年的这笔钱比较多，那么儿女自然也不会嫌弃你了，会真心希望你能一直活下去。

长期护理险市场现状：长期护理险是保险行业公认的未来方向，但是现在还略微有点超前了，我国的健康险市场还没发展到此阶段。

患上重大疾病后，首先要考虑的是有没有钱治疗，有重疾险给你一笔救命钱，能活下去才有资格考虑长期护理。所以，长期护理险的大爆发，只能在重疾险覆盖率特别高了以后，目前我们国家的重疾险覆盖率依然还很低。

从保险发达地区的经验来看，比如TW省，几乎人人都已经买够了重疾险，所以早在几年前，TW省的主要健康险市场，就只有长期护理险了。

长期护理险是保险行业的未来，希望未来早点来吧。