关于医疗险，之前已经科普了三篇了，还没观看的小伙伴可以戳历史文章

#思路打开Sissi：医疗险，正视你想保障的治疗效果（一）#思路打开Sissi：医疗险，正视你想保障的治疗效果（二）#思路打开Sissi：医疗险，正视你想保障的治疗效果（三）

今天再聊聊医疗险选购过程中，关于保障内容的两个细节。

用药限制

在疾病的治疗过程中，主要涉及以下几个方面的开销：

1. 药品费用：包括诊断、治疗和预防疾病所需要的药品费用，如处方药、非处方药等。
   
2. 医疗服务费用：包括挂号费、诊查费、手术费、检查费、治疗费、手术室费用、麻醉费等。
   
3. 检查和化验费用：包括各种影像学检查（如CT、MRI等）、实验室化验费用等。
   
4. 手术费用：包括手术器械费用、手术室费用、麻醉费用等。
   
5. 住院费用：包括床位费、护理费、膳食费、材料费、治疗费、药品费等。

以上开销中，药品费用和住院费用往往是较大的开销项。

住院费用，大部分的医疗险都已经涵盖了，那接下来的药品费用我们也要重视。比如一些癌症的靶向药，一般都比较昂贵，而且每个月都得吃。

但如果我们需要使用这些药物，那就需要去院外进行购药了。

因此建议大家在用药方面，一定要突破医院的限制，使我们用药限制少一些，这样才能真正解决医疗费用的问题。

而医疗险的用药限制又分为以下几种情况，建议大家选择前两种。

1. 不限制购买渠道，只要是合法医生开了处方，只要是保障区域内的药物，都可以报销的。这种是最好的。

2. 列明了特殊药品清单，在清单中的药，就可以在规定的药房进行购买。这种也是可以的。

3. 必须在规定医疗机构购买，又或者说是只能在住院期间使用的药品才能报销的医疗险。

所以在购买医疗险关于用药限制这块，也请大家务必要了解清楚，因为这也是直接关乎治疗效果的一点。

门诊特殊病

一般的医疗险都是以住院和手术来作为一个赔付标准的，那我们再想一想有没有既不需要手术也不需要住院的大病？

当然也有了，比如说癌症治疗，肾透析，还有器官移植后的抗排异治疗，这些都是需要在门诊进行治疗的，但同时它又是花销比较大的情况。

所以我们在购买医疗险的时候，一定要去看一下合同条款中有没有相关的保障。

其中还有一个很关键的就是这个癌症门诊治疗，癌症它作为重病之王，也是人类目前在尽最大可能攻克的疾病，在治疗方式上会有很多先进的疗法和药物。

如果因癌症住院了，那么住院期间的各种治疗方式，医疗险是天然涵盖的，这个我们不需要担心，但很多情况下癌症更像是一个慢性病，它是需要在家吃药，又或者是需要去门诊进行各种治疗的。

那除了住院之外，在门诊能不能报销这种先进的治疗方式和药物就成了一个非常大的问题。

通常来说这里面有以下几种类型，建议大家选择前两种。

1. 不论恶性肿瘤的轻重，也不限制治疗方法都能在门诊报销的。

2. 依旧不论恶性肿瘤的轻重，但是包含了常见疗法的，比如说放疗、化疗、免疫疗法、内分泌疗法以及靶向等5种疗法的，那这两种是可以购买的。

3. 要求必须确诊恶性肿瘤重度之后才能报销的。

4. 直接除外了某种疗法，比如说不保障内分泌疗法、细胞免疫疗法的，那这种就不太建议去选择了。

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最后本次关于医疗险的科普就先告一段落了。

我们一起结合前几篇文章来总结一下，挑选医疗险我们一定要清楚它的本质就是思考需要保证什么样的治疗效果，然后在身体健康的时候就考虑起来，围绕以下几点去挑选适合的产品。

1. 选择一个靠谱的保险公司，我们需要一个不但能够帮我们出医疗费，还能够给我们提供一些关键信息以及医疗资源等等相关服务的强大盟友。

所以对于医疗险的选择，我们一定要化身为一个坚定的品牌至上主义者。

而衡量品牌是否优秀，可以通过偿付能力充足率是不是在150%-250%之间，风险综合评级是不是在B级及以上，投诉率是否有被上榜，服务能力是否优质，对客户的忠诚度是否足够高考虑。

一个稳定的，既有能力又可靠的盟友才是我们需要的。

2. 就是选择一个适合的保障力度和保障宽度的医疗险了，其中最优先的一定是保障力度。

也就是说我们需要先考虑好当我们罹患疾病，需要这个盟友的时候，最多能帮我们到什么程度，那这一部分实际上选择的就是最多能够获取什么样的医疗资源，也就是选择一个适合的保障区域和医院的范围。

那对于保障力度的选择，就像选择重疾险的保额是一样重要的，是需要我们好好去思考的。

然后还要考虑选择一个适合的保障宽度。也就是说我们需要考虑好，是大事小事都能得到帮助，还是仅仅需要它在关键的时候出手，后者的价格肯定会便宜一些，所以也实现我们通过选择不同的保障宽度来实现控制费用的一个目的。

3. 最后就是一些保障细节来，比如合同上的一些注意事项，保障内容以及免责条框。比如药品限制，以及门诊特殊病。尽量地选择一些限制比较少的医疗险。

弄清楚自己的需求之后再结合具体的产品，相信大家就能够选择出一个适合自己的医疗保障了。

附上小总结

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